Všichni průvodci

Jak se počítá bezúročné období kreditní karty, proč má každý nákup jinou délku, které transakce do něj nespadají a co se stane, když nezaplatíte celou částku.

Kdo cashback platí, proč je v EU nízký, jak fungují body, stropy, vyloučené transakce a partnerské slevy a jak hodnotu odměny přepočítat na koruny.

Přehled o kreditních kartách v Česku – úvěrový rámec, bezúročné období, poplatky, cashback, RPSN, platby v zahraničí, práva při zneužití a chystaná novela.

Rozdíl mezi kreditní a debetní kartou, kontokorentem a odloženou platbou – čí peníze utrácíte, kdy se platí úrok, jaké máte odměny a jaká rizika hrozí.

Jaké poplatky u kreditní karty v Česku platíte, kdy se roční poplatek odpouští, kolik stojí výběr hotovosti, platba v cizí měně a co obchodník smí účtovat.

Jak se kreditní karta a její limit zapisují do úvěrových registrů, proč i nevyužitý rámec snižuje šanci na hypotéku, co dělá prodlení a jak záznam opravit.

Jak se počítá RPSN u kreditní karty podle přílohy č. 1 zákona 257/2016 Sb., co do ní patří a co přinese chystaný strop RPSN z novely provádějící směrnici CCD2.

Postup výběru kreditní karty v Česku – od vlastní útraty přes poplatky, odměny, bezúročné období a RPSN po podpis smlouvy, s ilustrativním srovnáním tří typů karet.

Jak fungují blokace (předautorizace) u hotelů a půjčoven aut, co říká § 180 zákona o platebním styku, na co si dát pozor u cestovního pojištění ke kartě a jak se připravit.

Jak se určuje minimální splátka kreditní karty, kolik z ní jde na úrok, ilustrativní výpočet splácení 30 000 Kč a srovnání s pevnou splátkou nebo půjčkou.

Co je DCC (dynamická směna měn), proč se v zahraničí vyplatí platit v místní měně, jak číst přirážku nad kurzem ECB a jaká pravidla platí u terminálů i bankomatů.

Postup splacení dluhu na kreditní kartě – zastavit nové platby, pevná splátka, metoda laviny a sněhové koule, převod do půjčky či splátkového programu a ilustrativní výpočty.

Proč je výběr z bankomatu kreditní kartou nejdražší transakcí – poplatek, úrok od prvního dne, poplatek bankomatu a DCC – s ilustrativním výpočtem a levnějšími alternativami.

Jak spočítat, zda se kreditní karta s cashbackem vyplatí – bod zvratu proti poplatku, vliv stropu a vyloučených plateb, a proč jediný měsíc úroků smaže roční odměnu.

Rozdíl mezi reklamací u obchodníka, reklamací neautorizované platby a chargebackem přes banku – kdy co použít, jaké doklady připravit, lhůty a ilustrativní postup.

Odpovědnost za neautorizované platby kartou podle zákona 370/2017 Sb. – limit 50 eur, hrubá nedbalost, povinnost oznámení, 13 měsíců, vrácení peněz a důkazní břemeno banky.

Modelové situace, kdy kreditní karta s cashbackem stojí víc, než vrátí – minimální splátky, výběry hotovosti, DCC, zapomenutý poplatek, příliš vysoký limit a podcenění podvodů.

Nejčastější typy podvodů s kartami v Česku – falešné SMS a e-maily, telefonáty „z banky“, bezpečný účet, bazarové platby, falešné e-shopy – varovné signály a co dělat, když jste naletěli.

Rozcestník pro situace, kdy se s kartou něco pokazí – ztráta a zneužití, neznámá platba, nedodané zboží, podvodný telefonát, spor s bankou nebo nesplácený dluh.

Co je silné ověření uživatele podle § 223 zákona o platebním styku a PSD2, jak funguje 3-D Secure při platbě online, výjimky pro bezkontaktní a malé platby a jak se bránit zneužití.

Jak postupovat, když banka zamítne reklamaci platby kartou nebo účtuje sporné poplatky – reklamace, stížnost, návrh u finančního arbitra podle zákona 229/2002 Sb., lhůty a role ČNB a ČOI.