Srovnání typů karet a způsobů placení
Kreditní karta s cashbackem, karta bez poplatku, prémiová karta, debetní karta, kontokorent a odložená platba podle principu, vhodnosti a rizik.
Tabulka srovnává typy karet a platebních nástrojů, ne konkrétní nabídky bank. Neuvádíme sazby, poplatky ani odměny jednotlivých vydavatelů – mění se a závisí na vašem posouzení. U každé nabídky si vyžádejte sazebník, podmínky věrnostního programu a RPSN a porovnejte je se svou skutečnou útratou. Kreditní karta i kontokorent jsou spotřebitelským úvěrem podle zákona č. 257/2016 Sb.; platby kartou se řídí zákonem č. 370/2017 Sb. o platebním styku.
Řazení spustíte výběrem záhlaví sloupce.
| Typ | Jak funguje | Pro koho se hodí | Na co si dát pozor |
|---|---|---|---|
| Kreditní karta s cashbackem | Platíte z úvěrového rámce banky, část útraty se vrací jako peníze nebo body. | Lidé, kteří kartu každý měsíc splácejí celou a mají pravidelnou útratu. | Roční poplatek, strop odměny, vyloučené transakce; úroky snadno převýší cashback. |
| Kreditní karta bez ročního poplatku | Poplatek je nulový nebo se odpouští při splnění podmínky (např. útraty). | Rezerva na nečekané výdaje, nižší útrata. | Podmínky odpuštění poplatku, vyšší poplatky za jiné úkony, nižší nebo žádné odměny. |
| Prémiová kreditní karta | Vyšší poplatek, výměnou za pojištění, salonky nebo vyšší odměny. | Častí cestovatelé, kteří výhody opravdu využijí. | Pojištění ke kartě má výluky a limity; hodnota výhod často nestačí na poplatek. |
| Debetní karta k běžnému účtu | Platíte vlastními penězi z účtu, nejde o úvěr. | Každodenní placení bez rizika dluhu. | Odměny bývají menší; u přečerpání účtu vzniká drahý úvěr. |
| Kontokorent (povolené přečerpání) | Úvěrový rámec na běžném účtu, úrok z vyčerpané částky. | Krátkodobý výkyv do výplaty. | Zpravidla žádné bezúročné období; úrok běží od prvního dne. |
| Splátkový program ke kreditní kartě | Část útraty se převede na pevné měsíční splátky. | Jednorázový větší nákup se známou cenou splácení. | Poplatek nebo úrok programu; srovnejte RPSN se spotřebitelskou půjčkou. |
| Odložená platba (kup teď, zaplať později) | Obchod nebo zprostředkovatel odloží splatnost nákupu. | Malé online nákupy, které zaplatíte v termínu. | Poplatky za prodlení; novela zákona má tyto služby regulovat přísněji. |
| Předplacená nebo virtuální karta | Karta s nabitým zůstatkem nebo jednorázovým číslem pro online platby. | Opatrné nakupování online, předplatná. | Poplatky za nabití a výběr; ochrana zůstatku se liší podle typu vydavatele. |
Údaje v tabulce popisují typické vlastnosti produktů, nikoli podmínky konkrétní banky. Před rozhodnutím si ověřte:
- sazebník a obchodní podmínky vydavatele karty a podmínky věrnostního programu,
- RPSN a celkovou částku splatnou spotřebitelem ve formuláři pro standardní informace,
- seznam regulovaných subjektů na webu České národní banky,
- aktuální znění zákonů v e-Sbírce nebo na Zákonech pro lidi.
Novela zákona o spotřebitelském úvěru, která provádí směrnici (EU) 2023/2225, má být účinná od 1. 2. 2027 – podrobnosti v článku o RPSN a stropu z novely.